Lebensversicherung

Die Lebensversicherung wird häufig als ein untransparentes und unrentables Produkt kritisiert. Dieser Excelrechner veranschaulicht, was viele Vermittler verschweigen. Dinge auf die es ankommt sind: Zinsanteil der Beiträge (idR 50-70%), die Gesamtrendite, angespartes Kapital, Inflation. Außerdem gibt es wertvolle Tipps, wie Verträge mit zu hohen Kosten entdeckt werden können, obwohl immer behauptet wird für einen Außenstehenden sei dies nicht möglich. Übrigens ist die Garantieverzinsung (ab 2012 nur noch 1,75%) nicht so sicher wie immer behauptet wird: wenn es einer Gesellschaft schlecht geht, kann die Versicherungsaufsicht einen Zahlungsstopp verhängen und an die Kunden fließt nur soviel Geld wie der Versicherer verkraften kann. Dieser Punkt wird bei anhaltender Finanzkrise noch mehr Gewicht erhalten.

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Kapitalaufbau und Verrentung

Hier kann ermittelt werden, zu welchem Kapital eine monatliche Einzahlung nach einer bestimmten Zeit und einer bestimmten Verzinsung, führt. Weiterhin wird in einer übersichtlichen Tabelle gezeigt, zu welcher Rente das Kapital reicht und wie lange es dauert bis es wieder aufgebraucht ist. Da der Excelrechner das angesparte Kapital aufgrund von unbelasteten Sparraten (z.B. ohne Gebühren, Provisionen) berechnet, wird das mögliche Ergebnis gezeigt, dass eine Altersvorsorge in Eigenregie bringen kann. Die selben Berechnungen werden auch für eine Rente durch Einmalzahlung (statt monatliches Sparen) angeboten.

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Versorgungslücke im Alter

Ausgehend vom derzeitigen Einkommen und voraussichtlichen Renten im Alter berechnet das Exceltool die Versorgungslücke zum aktuellen Einkommen oder einem geplanten Einkommen. Es wird der Sparbetrag ermittelt, der nötig ist um die Lücke zu schliessen und die notwendige Sparzeit angezeigt. Durch die Berücksichtigung der Inflation wird der wahre Kapitalbedarf angezeigt, der in der verbleibenden Zeit bis zur Rente angespart werden muss. Somit eignet sich das Excel-Tool dazu bei geplanten Verträgen renditeschwache Anlageformen gleich auszusortieren, wenn der nötige Kapitalbedarf damit nicht erzielt werden kann.

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Gehaltumwandlung 2009-2012

Die Gehaltumwandlung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) unterscheidet fünf Formen. Die geläufigsten sind die Direktversicherung und die Pensionskasse. Mit diesem Rechner können alle fünf Formen mit wenigen Eingaben berechnet und die Ergebnisse grafisch dargestellt werden. Neben der Ersparnis von Steuern und Sozialabgaben in der Beitragsphase kann auch die Höhe der voraussichtlichen Rente ermittelt werden. Das Tool eignet sich auch zur Überprüfung von Verträgen, weil die Gesamtrendite angezeigt wird. Da der Excelrechner das Nettogehalt für alle sechs Steuerklassen berechnet, kann es natürlich auch als Gehaltrechner verwendet werden.

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Die Zahlung kann unten über den PayPal-Button "Jetzt kaufen" durchgeführt werden. Nach durchgeführter Zahlung erscheint auf der PayPal-Seite der Link: zurück zu pkv-selbstvergleich.de. Durch Anklicken des Links kommen Sie direkt auf die Download-Seite, wo der Excelrechner runtergeladen werden kann.

Gewinner & Verlierer der Systemumstellung

Mit dem Alterseinkünftegesetz wurde die nachgelagerte Besteuerung von gesetzlichen Renten eingeführt, sowie die steuerliche Abziehbarkeit von Rentenbeiträgen geregelt. Es erstreckt sich über einen Zeitraum von 35 Jahren. Mit dem Excel-Rechner AEG kann für Arbeitnehmer und Selbständige der abziehbare Anteil der Beiträge, der steuerpflichtige Anteil der voraussichtlichen Rente und die steuerliche Belastung in der Zeit zwischen 2005 bis 2040 berechnet werden. Dabei wird deutlich, warum die steuerlich abziehbaren Beitragssätze bei Arbeitnehmern eine Mogelpackung sind und bei vielen über den gesamten Zeitraum die gezahlten Steuern deutlich höher ausfallen als die Steuererparnis in der Beitragsphase.

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Zinskontrolle Sparkonten

Wie Berichte zeigen nehmen es die Banken nicht so genau mit der Verzinsung der Spar- und Geldmarktkonten. Dieser Excel-Rechner prüft mit der finanz-mathematisch korrekten Zinsformel die tagesgenauen Zinsen für die bewegenden Salden eines Sparkontos.

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Zinsen berechnen

Wichtige Zinsberechnungen wie Zinsbetrag, Zinssatz oder Sparzeit schnell durchführen. Egal, ob die Zinsen für einen einmaligen Kapitalbetrag oder für regelmäßiges Sparen in Form eines Sparplans ermittelt werden sollen. Mit diesem Excel-Rechner ist es schnell erledigt, ebenso wie die Berechnung der Schuldzinsen bei einer Kreditaufnahme.

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Inflations-Rechner

Die Berücksichtigung der Inflation wird bei der Altersvorsorge oft vernachlässigt. Dabei ist schon jetzt absehbar, dass das Thema aufgrund der aktuellen Schuldenkrise von Staaten erheblich an Bedeutung gewinnen wird. Bei der Altersvorsorge wird man dann nicht wie bisher mit einer Geldentwertung von 1,5 - 2,0% rechnen müssen, sondern deutlich über 3%. Welche schlimme Wirkung die Inflation (abgesehen vom falschen Bankberater) für die eigene Altersvorsorge hat, kann mit diesem Rechner ermittelt werden.

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