Lebensversicherung
Die Lebensversicherung wird häufig als ein untransparentes und unrentables Produkt kritisiert. Dieser Excelrechner veranschaulicht, was viele Vermittler verschweigen. Dinge auf die es ankommt sind: Zinsanteil der Beiträge, die Gesamtrendite, angespartes Kapital, Inflation. Außerdem gibt es in den Kommentarkästchen wertvolle Tipps, wie Verträge mit zu hohen Kosten entdeckt werden können, obwohl immer behauptet wird für einen Aussenstehenden sei dies nicht möglich.
Preis: kostenlos [52 kb]
Kapitalaufbau und Verrentung
Hier kann ermittelt werden, zu welchem Kapital eine monatliche Einzahlung nach einer bestimmten Zeit und einer bestimmten Verzinsung, führt. Weiterhin wird in einer übersichtlichen Tabelle gezeigt, zu welcher Rente das Kapital reicht und wie lange es dauert bis es wieder aufgebraucht ist. Da das Tool das angesparte Kapital aufgrund von unbelasteten Sparraten (z.B. ohne Gebühren, Provisionen) berechnet, wird das mögliche Ergebnis gezeigt, dass eine Altersvorsorge in Eigenregie bringen kann. Die selben Berechnungen werden auch für eine Rente durch Einmalzahlung (statt monatliches Sparen) angeboten.
Preis: kostenlos [28 kb]
Versorgungslücke im Alter
Ausgehend vom derzeitigen Einkommen und voraussichtlichen Renten im Alter berechnet das Exceltool die Versorgungslücke zum aktuellen Einkommen oder einem geplanten Einkommen. Es wird der Sparbetrag ermittelt, der nötig ist um die Lücke zu schliessen und die notwendige Sparzeit angezeigt. Durch die Berücksichtigung der Inflation wird der wahre Kapitalbedarf angezeigt, der in der verbleibenden Zeit bis zur Rente angespart werden muss. Somit eignet sich das Excel-Tool dazu bei geplanten Verträgen renditeschwache Anlageformen gleich auszusortieren, wenn der nötige Kapitalbedarf damit nicht erzielt werden kann.
Preis: 4,50 EUR [53 kb]
Gehaltumwandlung (bAV)
Die Gehaltumwandlung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) unterscheidet fünf Formen. Die geläufigsten sind die Direktversicherung und die Pensionskasse. Mit diesem Rechner können alle fünf Formen mit wenigen Eingaben (wie die weissen Felder links zeigen) berechnet und die Ergebnisse grafisch dargestellt werden. Neben der Ersparnis von Steuern und Sozialabgaben in der Beitragsphase kann auch die Höhe der voraussichtlichen Rente ermittelt werden. Dabei wird zwischen Garantierenten und Renten inkl. Überschüssen unterschieden. Das Tool eignet sich auch zur Überprüfung von Verträgen, weil die Gesamtrendite angezeigt wird. Dabei sind aufgrund von frei wählbaren Zinsanteilen des Beitrags Rückschlüsse auf die Höhe der Kosten möglich. Zu niedrige Zinsanteile des Gesamtbeitrags führen häufig auch bei langen Laufzeiten zu einer negativen Gesamtrendite. Da das Excel-Tool das Nettogehalt für alle sechs Steuerklassen berechnet, kann es natürlich auch als Gehaltrechner verwendet werden.
Preis: 9,50 EUR [141 kb]
Gewinner & Verlierer der Systemumstellung
Mit dem Alterseinkünftegesetz wurde die nachgelagerte Besteuerung von gesetzlichen Renten eingeführt, sowie die steuerliche Abziehbarkeit von Rentenbeiträgen geregelt. Es erstreckt sich über einen Zeitraum von 35 Jahren. Mit dem Excel-Rechner AEG kann für Arbeitnehmer und Selbständige der abziehbare Anteil der Beiträge, der steuerpflichtige Anteil der voraussichtlichen Rente und die steuerliche Belastung in der Zeit zwischen 2005 bis 2040 berechnet werden. Dabei wird deutlich, warum die steuerlich abziehbaren Beitragssätze bei Arbeitnehmern eine Mogelpackung sind und bei vielen über den gesamten Zeitraum die gezahlten Steuern deutlich höher ausfallen als die Steuererparnis in der Beitragsphase.
Preis: 4,50 EUR [69 kb]
Zinskontrolle Sparkonten
Wie Berichte zeigen nehmen es die Banken nicht so genau mit der Verzinsung der Spar- und Geldmarktkonten. Dieser Excel-Rechner prüft mit der finanz-mathematisch korrekten Zinsformel die tagesgenauen Zinsen für die bewegenden Salden eines Sparkontos.
Preis: kostenlos [33 kb]
Zinsen berechnen
Wichtige Zinsberechnungen wie Zinsbetrag, Zinssatz oder Sparzeit schnell durchführen. Egal, ob die Zinsen für einen einmaligen Kapitalbetrag oder für regelmäßiges Sparen in Form eines Sparplans ermittelt werden sollen. Mit diesem Excel-Rechner ist es schnell erledigt, ebenso wie die Berechnung der Schuldzinsen bei einer Kreditaufnahme.
Preis: kostenlos [21 kb]
Inflations-Rechner
Die Berücksichtigung der Inflation wird bei der Altersvorsorge oft vernachlässigt. Ermitteln Sie hier, welche schlimme Wirkung die Inflation bei langlaufenden Verträgen hat.
Preis: kostenlos [15 kb]